安省意外福利保障詳解
在安省，一旦在車禍中受傷，第一時間介入的是你自己的汽車保單——不論意外責任誰屬。這部分保障稱為意外福利保障（accident benefits），支付你療養期間的治療、收入損失及護理費用。大多數司機根本說不清自己的保單包含甚麼，以下用最直白的方式講一次。這筆保障由你自己的保單提供；不了解它，就等於白白放棄。
入息替代保障
如果傷勢令你無法工作，入息替代保障賠償總收入的70%，每週上限400加元。自僱人士可憑有文件證明的收入損失提出申索。這項保障設有一星期等候期，最長可領取104星期——傷勢屬災難性情況則可以更長。以一般全職收入計算，每週400加元遠低於實際人工；而且等候期過後才開始發放，做預算時要計入這段時間。
醫療、復康及陪護照顧
安省保單為OHIP（安省醫療保險計劃）不包的治療設有固定上限，一旦超過，超出部分就要自己承擔：
- 非災難性傷勢： 醫療、復康及陪護照顧合共上限65,000加元
- 災難性傷勢： 上限100萬加元
- 陪護照顧支付照顧員或護理設施的費用——如果你無法自理日常事務，這是復康期的重要支援
其他值得認識的保障
- 照顧者保障——如果你再無能力照顧家中受養人
- 非在職人士保障——每週185加元，適用於意外發生時沒有工作的傷者，包括從未就業人士
- 身故及殮葬保障——留給遺屬
- 家務協助、探訪及雜費保障——適用於特定情況
可以加購的可選升級
標準限額只是下限，不是上限。只需小幅增加保費，你可以把入息替代提高至每週600、800甚至1,000加元、延長發放年期、調高醫療及復康上限，並加回標準保單已不再向大部分成年人提供的照顧者或家務保障。年輕、收入正在上升，或家中有長期病患成員，都更值得考慮；調整最好在續保時一併處理。
貼士： 每年檢視一次意外福利保障的限額，收入增長後尤其要緊。預設的每週400加元上限，對大部分在職人士只是零頭——而可選加購的成本，遠低於保障缺口帶來的痛。提升限額的黃金時間，是健康、無索償紀錄的時候。
重點總結
意外福利保障是安省保單中，車禍後真正照顧你本人的部分。清楚自己的限額，收入或家庭狀況有需要時考慮可選加額，並在真正需要之前，先弄清楚保單到底承諾了甚麼。意外無法預知，保障卻可以預先安排——先檢查，後加購，未雨綢繆總好過臨急張羅。
本文僅供參考，並不構成財務建議。利率及產品詳情經常變動——決定前請務必比較最新優惠。