安大略省意外给付详解
在安大略省，一旦在车祸中受伤，第一时间介入的是你自己的车险保单——不管事故责任在谁。这部分保障叫作意外伤害赔偿给付（accident benefits），用于支付你康复期间的医疗、收入损失和护理费用。大多数司机根本说不清自己的保单都保什么，这里用大白话讲一次。这份保障由你自己的保单提供；不了解它，就等于白白放弃。
收入替代给付
如果伤情让你无法工作，收入替代给付赔偿税前收入的70%，每周上限400加元。自雇人士可凭有文件证明的收入损失提出申请。这项给付设有一周等待期，最长可领104周——伤情达到“灾难性”等级则可以更长。按一般全职收入算，每周400加元远低于实际工资；而且要过一周等待期才开始发放，做预算时要把这段时间算进去。
医疗、康复与护理人员照护
安大略省保单对OHIP（安省医疗保险计划）不覆盖的治疗设有固定上限，一旦超过，超出部分就要自己承担：
- 非灾难性伤情： 医疗、康复和护理人员照护合计上限65,000加元
- 灾难性伤情： 上限100万加元
- 护理人员照护支付护工或护理机构的费用——适用于无法自理日常事务的情况，是康复期的重要支持
其他值得了解的给付
- 照护者给付——如果你已无力照顾家中受抚养人
- 非就业者给付——每周185加元，适用于事故发生时没有工作的人，包括从未就业者
- 身故和丧葬给付——留给遗属
- 家务协助、探视和杂项费用给付——适用于特定情形
可以加购的可选升级
标准限额只是底线，不是天花板。只需小幅增加保费，你就可以把收入替代提高到每周600、800甚至1,000加元，延长给付期限，调高医疗和康复上限，并加回标准保单已不再向大多数成年人提供的照护者或家务保障。年轻、收入处于上升期，或家中有长期患病成员，都更值得考虑；调整最好在续保时一并处理。
小贴士： 每年检查一次意外伤害赔偿给付的限额，收入增长后尤其重要。默认的每周400加元上限，对大多数上班族只是零头——而可选加购的成本，远低于保障缺口带来的痛。提升限额的黄金时间，是身体健康、没有理赔记录的时候。
总结
意外伤害赔偿给付是安大略省保单中，车祸后真正照顾你本人的部分。清楚自己的限额，收入或家庭情况有需要时考虑可选加购，并在真正用到之前，先弄明白保单到底承诺了什么。意外无法预知，保障可以提前安排——先检查，后加购，未雨绸缪总好过临时张罗。
本文仅供参考，不构成财务建议。利率及产品详情经常变动——决定前请务必比较最新优惠。