常见问题
房贷
固定利率房贷与浮动利率房贷有什么区别？
固定利率房贷的利率在整个期限内保持不变，还款额也不会改变。浮动利率房贷的利率会随贷款机构的最优惠利率变动，因此期限内所付的利息可升可降。
挂牌利率与特惠或折扣利率有什么区别？
挂牌利率是贷款机构公布的标准利率。贷款机构及房贷经纪往往会提供较低的特惠或折扣利率，因此你实际获批的利率可能低于挂牌利率。
在加拿大购房需要多少首付？
房价低于 $150 万的房产，最低首付为房价首 $50 万的 5%，其余部分的 10%。房价达 $150 万或以上的房产，则须支付至少 20% 首付。
什么是房贷违约保险？
如首付低于 20%，你必须购买房贷违约保险；一旦你停止还款，保险会保障贷款机构。保费一般会加进贷款额，而受保房贷的利率通常较低。
信用卡
什么是外币交易手续费？
当你以加元以外的货币消费时收取的费用。大部分加拿大信用卡收取约 2.5% 的消费额，也有少数信用卡不收此费用。
信用卡利息如何计算？
如在到期日或之前全额还清账单余额，消费无需支付利息。如有未还清的余额，则会按该卡的消费利率计息。现金预支自取款当日起即时计息。
申请信用卡会影响信用评分吗？
申请信用卡一般会在你的信用报告留下一次硬查询记录，可能令评分在短期内轻微下降。
什么是开卡礼遇？
为新持卡人而设的额外积分或返现，一般须在前几个月内消费满指定金额方可获得。优惠经常变更，申请前请先细阅条款。
储蓄账户
常规利率与优惠利率有什么区别？
优惠利率只在限定期间内适用，通常只限新客户或新存款。优惠期结束后，账户会按常规利率计息，而常规利率通常较低。
我的存款受保障吗？
存放于加拿大存款保险公司（CDIC）成员机构的合资格存款，每个受保类别最高可获 $100,000 保障。信用合作社则由所属省份的存款保险机构提供保障。
什么是 TFSA？
免税储蓄账户（TFSA）让你的存款及投资免税增值，取款也无需缴税。供款额度由联邦政府每年确定。
什么是 FHSA？
首次购房储蓄账户（FHSA）帮助首次购房者储蓄购房资金。供款可抵税，而用于购买首套房产的合资格取款则免税。每年最多可供款 $8,000，终身上限为 $40,000。
GIC 担保投资
什么是 GIC？
保证投资证（GIC）在固定期限内支付保证利率，本金也受保障。
可赎回与不可赎回 GIC 有什么区别？
不可赎回 GIC 的资金须锁定至到期日，利率通常较高。可赎回（或可兑现）GIC 允许提前取款，但利率通常较低。
GIC 受存款保险保障吗？
加拿大存款保险公司（CDIC）成员机构的 GIC 符合存款保险资格，每个受保类别最高可获 $100,000 保障。信用合作社的 GIC 则由省级存款保险机构保障。
可以在 TFSA 或 RRSP 内持有 GIC 吗？
可以。大部分金融机构均提供可在 TFSA、RRSP 及 FHSA 等注册账户内持有的 GIC。
支票账户
如何避免支票账户的月费？
不少账户在你保持最低余额时可免月费，部分网上银行更完全不收月费。
什么是 Interac e-Transfer？
这是一种利用电邮地址或电话号码，从加拿大银行账户转账的方式。部分账户包括无限次免费转账，其他账户则按次收费。
有为学生、长者及新移民而设的账户吗？
有。不少银行会为学生、青少年、长者及新移民减免费用，部分优惠设有期限。
什么是透支保障？
透支保障允许你在指定限额内支取超过账户余额的款项。透支金额须支付利息，部分账户另收手续费。
个人贷款
有担保贷款与无担保贷款有什么区别？
有担保贷款以汽车或房产等资产作担保，如未能还款，贷款机构可收回担保品。无担保贷款无需担保品，利率通常较高。
什么因素影响我获批的利率？
贷款机构会考虑你的信用评分、收入、现有债务，以及申请的贷款额及还款期。信用状况越好，利率一般越低。
加拿大贷款机构最高可收取多少利息？
自 2025 年 1 月 1 日起，加拿大的刑事利率上限为年利率 (APR) 35%，大部分贷款的定价不得超过此水平。
可以提前还清个人贷款吗？
不少贷款机构允许提前还款而不收罚款，但部分机构会收取费用。签署前请先细阅贷款协议。
保险
定期人寿保险与终身人寿保险有什么区别？
定期人寿保险在指定期限内提供保障，保费一般较低。终身人寿保险提供终身保障，并可能累积现金价值，但保费较高。
什么因素影响人寿保险的保费？
保费主要取决于年龄、健康状况、是否吸烟、保额及保障期限。
投保人寿保险需要体检吗？
部分保单要求体检或填写健康问卷。简易核保及保证承保的保单无需体检，但相同保额的保费一般较高。
我需要多少人寿保额？
这取决于你的债务、家人所需的收入替代，以及教育等未来开支。保险顾问可帮助你计算合适的保额。
投资
网上券商与智能投顾有什么区别？
使用网上券商，你须自行挑选及买卖投资产品。智能投顾则会为你建立及管理投资组合（一般由低收费 ETF 组成），并收取管理费。
应留意哪些收费？
应留意交易佣金、账户费用、智能投顾的管理费，以及所持基金的管理费用比率（MER）。
我的投资账户受保障吗？
如投资公司无力偿债，加拿大投资者保障基金（CIPF）成员公司的账户，每个账户类别最高可获 $100 万保障。CIPF 并不保障因市场波动而导致的损失。
可以通过哪些注册账户投资？
大部分券商及智能投顾均提供 TFSA、RRSP、FHSA 及 RESP，以及非注册账户。