常見問題
按揭
定息按揭與浮息按揭有甚麼分別？
定息按揭的利率在整個年期內維持不變，供款額亦不會改變。浮息按揭的利率會隨貸款機構的最優惠利率變動，因此年期內所付的利息可升可跌。
牌告利率與特惠或折扣利率有甚麼分別？
牌告利率是貸款機構公布的標準利率。貸款機構及按揭經紀往往會提供較低的特惠或折扣利率，因此你實際獲批的利率可能低於牌告利率。
在加拿大置業需要多少首期？
樓價低於 $150 萬的物業，最低首期為樓價首 $50 萬的 5%，餘額的 10%。樓價達 $150 萬或以上的物業，則須支付最少 20% 首期。
甚麼是按揭違約保險？
如首期少於 20%，你必須購買按揭違約保險；一旦你停止供款，保險會保障貸款機構。保費一般會加進按揭貸款額，而受保按揭的利率通常較低。
信用卡
甚麼是外幣交易手續費？
當你以加元以外的貨幣簽賬時收取的費用。大部分加拿大信用卡收取約 2.5% 的簽賬額，亦有少數信用卡不收此費用。
信用卡利息如何計算？
如在到期日或之前全數清還月結單結欠，簽賬毋須支付利息。如有未清還的結欠，則會按該卡的簽賬利率計息。現金透支由提款當日起即時計息。
申請信用卡會影響信貸評分嗎？
申請信用卡一般會在你的信貸報告留下一次硬性查詢紀錄，可能令評分在短期內輕微下降。
甚麼是迎新優惠？
為新持卡人而設的額外積分或現金回贈，一般須於首數個月內簽賬滿指定金額方可獲得。優惠經常更改，申請前請先細閱條款。
儲蓄戶口
一般利率與優惠利率有甚麼分別？
優惠利率只在限定期間內適用，通常只限新客戶或新存款。優惠期完結後，戶口會按一般利率計息，而一般利率通常較低。
我的存款受保障嗎？
存放於加拿大存款保險公司（CDIC）成員機構的合資格存款，每個受保類別最高可獲 $100,000 保障。信用合作社則由所屬省份的存款保險機構提供保障。
甚麼是 TFSA？
免稅儲蓄戶口（TFSA）讓你的存款及投資免稅增值，提款亦毋須繳稅。供款額度由聯邦政府每年訂定。
甚麼是 FHSA？
首置儲蓄戶口（FHSA）協助首次置業人士儲蓄置業資金。供款可扣稅，而用於購買首個物業的合資格提款則免稅。每年最多可供款 $8,000，終身上限為 $40,000。
GIC 定期存款
甚麼是 GIC？
保證投資證（GIC）在固定年期內支付保證利率，本金亦受保障。
可贖回與不可贖回 GIC 有甚麼分別？
不可贖回 GIC 的資金須鎖定至到期日，利率通常較高。可贖回（或可兌現）GIC 容許提早提款，但利率通常較低。
GIC 受存款保險保障嗎？
加拿大存款保險公司（CDIC）成員機構的 GIC 符合存款保險資格，每個受保類別最高可獲 $100,000 保障。信用合作社的 GIC 則由省級存款保險機構保障。
可以在 TFSA 或 RRSP 內持有 GIC 嗎？
可以。大部分金融機構均提供可於 TFSA、RRSP 及 FHSA 等註冊戶口內持有的 GIC。
支票戶口
如何避免支票戶口的月費？
不少戶口在你維持最低結餘時可豁免月費，部分網上銀行更完全不收月費。
甚麼是 Interac e-Transfer？
這是一種利用電郵地址或電話號碼，從加拿大銀行戶口轉賬的方式。部分戶口包括無限次免費轉賬，其他戶口則按次收費。
有為學生、長者及新移民而設的戶口嗎？
有。不少銀行會為學生、青少年、長者及新移民減免費用，部分優惠設有期限。
甚麼是透支保障？
透支保障容許你在指定限額內支取超過戶口結餘的款項。透支金額須支付利息，部分戶口另收手續費。
私人貸款
有抵押貸款與無抵押貸款有甚麼分別？
有抵押貸款以汽車或物業等資產作抵押，如未能還款，貸款機構可收回抵押品。無抵押貸款毋須抵押品，利率通常較高。
甚麼因素影響我獲批的利率？
貸款機構會考慮你的信貸評分、收入、現有債務，以及申請的貸款額及還款期。信貸狀況愈好，利率一般愈低。
加拿大貸款機構最高可收取多少利息？
自 2025 年 1 月 1 日起，加拿大的刑事利率上限為年利率 (APR) 35%，大部分貸款的定價不得超過此水平。
可以提早清還私人貸款嗎？
不少貸款機構容許提早還款而不收罰款，但部分機構會收取費用。簽署前請先細閱貸款協議。
保險
定期人壽保險與終身人壽保險有甚麼分別？
定期人壽保險在指定年期內提供保障，保費一般較低。終身人壽保險提供終身保障，並可能累積現金價值，但保費較高。
甚麼因素影響人壽保險的保費？
保費主要取決於年齡、健康狀況、是否吸煙、保額及保障年期。
投保人壽保險需要驗身嗎？
部分保單要求驗身或填寫健康問卷。簡易核保及保證受保的保單毋須驗身，但相同保額的保費一般較高。
我需要多少人壽保額？
這取決於你的債務、家人所需的收入替代，以及教育等未來開支。保險顧問可協助你計算合適的保額。
投資
網上券商與機械理財顧問有甚麼分別？
使用網上券商，你須自行挑選及買賣投資產品。機械理財顧問則會為你建立及管理投資組合（一般由低收費 ETF 組成），並收取管理費。
應留意哪些收費？
應留意交易佣金、戶口費用、機械理財顧問的管理費，以及所持基金的管理開支比率（MER）。
我的投資戶口受保障嗎？
如投資公司無力償債，加拿大投資者保障基金（CIPF）成員公司的戶口，每個戶口類別最高可獲 $100 萬保障。CIPF 並不保障因市場波動而招致的損失。
可以透過哪些註冊戶口投資？
大部分券商及機械理財顧問均提供 TFSA、RRSP、FHSA 及 RESP，以及非註冊戶口。