單車有保險保障嗎？
一部品質好的單車絕非小額消費——公路性能車、電動單車和登山車動輒數千加元。然而大部分車主，都是直到單車從停車架消失那刻，才知道自己有沒有保障。答案取決於你的保單，以及單車是怎樣「消失」的。搞清楚下面幾點，你才可以安心鎖車：保障與否，往往就在一張收據、一個車架編號之間。
家居及租客保險：預設的保障
單車通常以個人物品形式，受家居、柏文或租客保單保障——包括在家以外被偷：在公司、校園或咖啡店門外都算；換言之，即使不在家中，保障通常都跟到你。但有三個限制要注意：
- 特別限額。 不少保單為每部單車設賠償上限（常見為1,000至1,500加元，高階車款隨時超出一截），除非你額外購買保障
- 自付額照樣適用。 1,000加元的自付額，足以吃掉一部中階單車大部分的賠償
- 鎖具要求。 保險公司預期你使用原廠認可的鎖；一條過夜的幼鋼纜，隨時影響索償，投保前先問清楚鎖具要求
電動單車是特殊情況
保障取決於分類。符合法定電動單車定義的型號——電力輔助、限速、可用腳踏——一般按單車處理；速度更高或以油門為主的型號，則可能被歸類得接近輕型電單車（moped），需要另外投保。分類標準各省略有不同，買之前先向保險公司取得書面確認，好過出事先知道無得賠。
高價值單車需要附加條款
如果單車價值高於保單的特別限額，就要查詢附加條款（rider／endorsement），為單車按全額投保，通常自付額更低。保留收據、車架編號和照片——這些文件既能證明擁有權，也能加快索償。不少保險公司容許逐項列明財物，保費按車價計算，出事時賠得順利得多。
如果單車被偷
- 報警並記下案件編號——保險公司必需
- 記錄單車在何時何地被偷，以及當時用了哪一款鎖、有沒有目擊者
- 盡快連同收據和照片提交索償
- 查詢對續保的影響；財物索償的影響通常小於汽車索償
貼士： 為車架編號拍照，並把收據存入電郵而非抽屜。車架編號是警方尋回單車後物歸原主的依據，也是保險公司核實索償的關鍵。電郵加雲端各存一份，就算手機丟了也不怕。
重點總結
大部分家居、柏文及租客保單都承保單車，包括在家以外被偷——但特別限額和自付額會令實際賠償縮水。電動單車或高價值單車，通常需要附加條款或書面確認，才算真正有保障。單車愈貴，愈值得花幾分鐘打電話問清楚。
本文僅供參考，並不構成財務建議。利率及產品詳情經常變動——決定前請務必比較最新優惠。