个人信用评分如何影响房贷利率
申请房贷时，贷款机构会审查你的收入、现有负债，以及最关键的一项——个人信用评分。这个三位数看似简单，却足以改变你能拿到的房贷利率、可贷额度，甚至决定你能否通过审批。换句话说，评分就是你交给贷款机构的第一张成绩单。
在加拿大，多少分才算好评分？
加拿大的信用评分从300到900分不等。大多数银行和专营贷款机构希望看到至少680分，才愿意给出最优惠的受保房贷利率。如果评分低于这条线，你要么接受更高的利率，要么提高首付比例，转走非受保的贷款渠道。大致可以这样理解：
- 760分及以上：优秀——能拿到市场上最深的利率折扣
- 725至759分：非常好——利率已经很有竞争力
- 680至724分：良好——满足大多数机构的审批门槛
- 600至679分：一般——要有心理准备利率偏高，或者只能找替代性贷款机构
- 600分以下：较差——基本只能求助私人机构或B类贷款方，利率高出不少
评分差距实际会让你多花多少钱？
评分强与弱之间的利率差距，可以达到一到两个百分点。以一笔50万加元、25年期的房贷计算，一两个点的利差，足以让你在整个还款期内多付几万加元利息。这笔钱本来可以用来还本金、做投资，或者改善生活，现在却全进了贷款机构的口袋。别忘了，这个利差要跟着你25年，影响比想象中深远。
申请前提升评分的五个方法
- 所有账单按时还清。 还款记录是影响评分的最大单一因素，一次逾期都会留下污点。
- 信用卡欠款控制在额度的三成以内。 能压到一成以内更理想。
- 不要随便注销老账户。 信用历史越长，对评分越有利。
- 短期内减少新的信贷申请。 每次硬查询都可能让评分小幅下滑。
- 检查征信报告有没有出错。 分别向Equifax和TransUnion调取报告，发现错误立即提出异议更正。
另外，申请前几个月尽量别开新的信用账户或申请分期贷款，让报告保持干净简单。养评分急不来，但每一个月的良好记录，都会在你申请房贷时给你回报。
小贴士： 最好在计划申请房贷前至少六个月就开始养评分，因为信用行为的改善需要时间，才能反映到你的征信档案上。
总结
在房贷市场上，更高的信用评分就是实打实的钱。先免费调取自己的征信报告，尽早处理问题记录，等你正式进场比价利率时，手里的议价筹码自然更多。记住，评分是少数完全掌握在自己手里的房贷变量——早做准备，回报以年计。
本文仅供参考，不构成财务建议。利率及产品详情经常变动——决定前请务必比较最新优惠。